Кредитная история в Казахстане. Где посмотреть?

Что же такое кредитная история?

Это история всех займов и их параметров, полученных гражданином. Хранится данный архив на протяжении 10 лет в кредитных бюро Казахстана. Причем, важно знать, что отсчет этого десятилетия идет с последнего взятого кредита, а не от фактической даты запроса данных по кредитной истории. Данная норма закреплена в законодательстве РК.

Опираясь на кредитную историю гражданина, банки и МФО принимают решение о выдаче ссуды потенциальному клиенту или же об отказе в просьбе. Дело в том, что этот архив показывает благонадежность, исполнительность и ответственность заемщика. Чем хуже история выплат по займам, тем более рискованным для кредитора будет клиент. Он может допустить просрочки или даже превратить кредит в невозвратный, стать банкротом и так далее. Для кредиторов это потеря денег и дабы перестраховаться они скорее не выдадут заем человеку с плохой КИ, избежав рисков.

Где можно посмотреть свою КИ?

Те, кто не часто пользуется услугами банков для приобретения товаров и услуг, вряд ли будут заинтересованы в подобной информации, так как они и без того помнят свои 1-2 кредита и как они их вернули, а вот граждане, которые постоянно обращаются к кредиторам за финансовой помощью, наоборот. Кроме того, если активный заемщик допустил несколько просрочек или был вынужден брать отсрочку, он может это загладить последующими благополучными кредитами.

Узнать, какая у вас кредитная история можно четырьмя способами:

1. На официальном сайте «Первого кредитного бюро» по запросу
2. При личном посещении офиса «Первого кредитного бюро» в городе Алматы
3. На официальном сайте электронного правительства (государственных услуг)
4. В Центрах обслуживания населения

Данная услуга является бесплатной для каждого гражданина 1 раз в год. Если вы запрашиваете КИ повторно, то стоимость составит 400 тенге+комиссия банка\сервиса. Отметим, с сентября по конец 2019 года КИ всем желающим выдается абсолютно бесплатно при любых условиях в «Первом кредитном бюро».

Почему важно следить за своей КИ?

Отслеживать историю ваших платежей по всем займам за последние 10 лет важно для каждого уважающего себя заемщика. Дело в том, что иногда сотрудники банка, вбивая информацию о клиенте и его платежах для отправки в БКИ, допускают серьезные ошибки, которые в итоге приводят к отказам со стороны кредитных организаций или даже к внесению в черный список.

Запросив КИ и внимательно просмотрев ее, вы можете обнаружить эту ошибку и затребовать у банка правки, так как информация не соответствует действительности. Кредиторы могут сопротивляться и не признавать свои ошибки. Такие действия можно оспорить в суде. Согласно юридической практике, в большинстве случаев служители Фемиды встают на сторону заемщика, если тот предоставляет все необходимые доказательства того, что банк допустил ошибку.

Помимо этого, кредитной историей своих сотрудников интересуются работодатели. Об этом говорится в социологических исследованиях. Некоторые организации склонны отказывать в приеме на работу соискателям, которые в прошлом безответственно относились к своим займам или же брали их очень много. Другие компании проверяют КИ уже работающих работников и при наличии проблем у своего подопечного проводят профилактические беседы или предлагают руку помощи.

Как мы говорили ранее, существует возможность исправления КИ в сторону улучшения за счет получения и своевременного погашения новых займов. При этом, важно понимать, что досрочное погашение не является исключительно положительным фактором в КИ. На сроке погашения кредитор зарабатывает, так как вы платите проценты за каждый день или месяц пользования деньгами банка. Досрочное погашение лишает организацию заработка.

Как обезопасить себя от ошибки банка при заполнении КИ?

Для того, чтобы избежать судов и проблем с банками из-за оплошностей сотрудников кредитных организаций, вам не нужно собирать множество документов и заниматься бюрократической волокитой. Достаточно просто сохранить все чеки выплат по займу в бумажном или электронном виде, а также при полном погашении попросить у банка специальную справку, которая подтверждает сей факт. Эти вещи будут абсолютным доказательством того, что вы ответственный заемщик и не допускаете просрочек.

Иногда банки могут допустить ошибки в персональных данных клиента и в результате приписать чей-либо кредит вам или наоборот. Такие проблемы решаются с помощью документов, удостоверяющих личность, и наличием кредитного договора.

Что делать, если в вашей КИ нашелся кредит, который вы не брали?

Такие случаи крайне редки на практике, но встречаются. Некоторые мошенники умудряются оформить заем на документы различных граждан. Персональные данные людей попадают в руки злоумышленников различными способами, в том числе покупка у нерадивых работников различных компаний специальных баз, взлом баз данных и так далее. Если при запросе кредитной истории вы обнаружили, что на вас был оформлен заем без вашего участия и ведома, то вам стоит обратиться к сотрудникам полиции в течение 15 дней со дня получения отчета по КИ.

Чем плоха нулевая КИ?

Как оказывается, отсутствие займов в вашей истории не является положительной характеристикой для банка. Для кредитора вы становитесь более рискованным, нежели заемщик, который брал хотя бы один кредит. Дело в том, что кредитная организация ввиду отсутствия кредитной истории не может наверняка утверждать, что вы ответственный и благонадежный клиент. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредитами и надеетесь на хорошие условия со стороны банка, то стоит обзавестись досье. Для этого можно, например, взять кредит наличными в МФО на короткий срок и своевременно его вернуть.

Выводы

Для заемщиков кредитная история играет очень важную роль. Особенно важно – сохранять ее положительной. Как это сделать? Очень просто:

• Своевременно погашать свои кредиты
• Отслеживать КИ на наличие ошибок
• Правильно оценивать свою платежеспособность, дабы не попасть в неудобную ситуацию
• Грамотно выбирать дату ежемесячных выплат (чтобы она следовала после получения вами ежемесячного дохода)

Наша редакция настоятельно рекомендует выполнять все эти пункты, если вы активный заемщик. Существует в народе множество заблуждений, связанных с кредитными историями. Подробнее о них можно узнать из нашей статьи «Кредитная история в Казахстане - факты и мифы, как уберечь или исправить».