Как и где можно получить отсрочку платежей по кредиту?

Что такое отсрочка по кредиту?

Это особая услуга кредитной организации или МФО, которая позволяет клиенту на протяжении определенного срока не выплачивать свой заем. Важно понимать, что не платится только основное тело долга, а вознаграждение выплачивается в любом случае. Так или иначе, нагрузка на гражданина спадает, и он может спокойно пережить сложный этап в жизни. Данный вид помощи также называется «кредитные каникулы».

При каких условиях можно воспользоваться услугой?

Существует несколько ограничений по получению кредитных каникул. Согласно условиям кредитных договоров большинства кредитных организаций в РК, можно выделить несколько примеров причин, по которым банк не может отказать в отсрочке:

1. Временная нетрудоспособность (болезнь)
2. Полная потеря трудоспособности
3. Рождение ребенка
4. Потеря работы
5. Форс-мажор
6. Чрезвычайные ситуации

Эти ситуации, как правило, не вызывают у банка сомнений в необходимости предоставления кредитных каникул, так как та или иная причина из списка является более чем уважительной. Отдельно хотелось бы затронуть пятый пункт списка. Форс-мажоры могут быть абсолютно разными и какие-то из них могут быть таковыми только для самого человека, а никак не для кредитной организации. Объявляя кредитору причину, по которой вы хотите отсрочить платежи по кредиту, вы должны понимать, что повод должен убедить банк в том, что другого выхода у вас нет.

Какие бывают кредитные каникулы?

В банках Казахстана существует три вида данной услуги и все они подразумевают манипуляции с вашим займом в пользу клиента:

• Частичная отсрочка по платежам – подразумевает освобождение заемщика от уплаты основного долга по кредиту. При этом сроки выплат сдвигаются на протяженность отсрочки, а все время действия услуги вы выплачиваете проценты. Это, пожалуй, самый распространенный вид каникул.
• Полная отсрочка по платежам – подразумевает полное освобождение от выплат по займу, как по основному долгу, так и по процентам. Для получения такого послабления причина должна быть очень весомой. Просто так подобные отсрочки банк никому не выдает, только тем, кто имеет за плечами безупречные кредитную историю и рейтинг заемщика.
• Реструктуризация – это не вид каникул, а альтернатива, которую банки Казахстана выдают за отсрочку. В рамках данной услуги они предоставляют возможность сменить условия кредитования – срок, валюта, дату выплат и так далее.

Других возможностей спастись от штрафов, пени и порчи кредитной истории не существует.

Многие считают, что взять очередной кредит в банке, чтобы внести платеж по старому кредиту - это выход. Однако это не так. В большинстве случаев вы будете вынуждены выплачивать еще больше. Наша редакция настоятельно не рекомендует применять соответствующий метод и советует рассмотреть все возможности, которые предоставляет банк для недопущения просрочки по кредиту.

Как получить отсрочку?

В банках Казахстана достаточно простые правила получения данной услуги:

• Вы приходите в офис банка и сообщаете о своей проблеме и возможной просрочке (лучше всего это делать до того, как вы ее допустите, а не после этого)
• Далее вы получаете отказ или одобрение в зависимости от приведенной причины.
• Затем следует общение с менеджером банка, который предложит вам возможные варианты решения вашей проблемы. Если единственное решение – отсрочка, то он расскажет вам какие документы нужно принести. В большинстве случаев в список входит: 1. Удостоверение личности 2. Договор кредитования 3. Выписка по выплатам\кредитному счету 4. Подтверждение вашей неплатежеспособности, если это возможно
• Спустя некоторое время вы приносите пакет документов в кредитную организацию и встречаетесь с тем же менеджером. Он, рассмотрев документацию, предложит вам заполнить заявку на получение услуги. Стандарта заявки не существует, в каждом банке она своя. Но беспокоиться не стоит, сотрудник банка поможет вам ее заполнить без ошибок и проблем.
• Несмотря на предварительное положительное решение банка, оно может измениться после подачи заявления. Поэтому вам придется вновь подождать решения банка.
• Рассмотрение занимает до 5 рабочих дней. Но, как показывает практика, ответ поступает за 2-3 дня в среднем. В случае положительного ответа делать ничего не надо, остается следовать согласно условиям предоставления кредитных каникул.
• Если получен отказ, то можно обратиться в банк повторно, с просьбой найти другое решение вашей проблемы.

Банки не любят проблемных клиентов, но еще больше они не любят с ними разбираться, особенно если те становятся злостными неплательщиками. Ваша настойчивость или рвение избежать проблем с выплатами банк оценит и найдет подходящий способ решения вопроса.

Важно понимать, что за злостное уклонение от выплат можно достаточно жестко поплатиться. Подробности читайте в нашем материале «Кого посадят за неуплату кредита?».

Нюансы получения каникул по займу

Есть несколько важных особенностей данной услуги, которые необходимо знать каждому заемщику. Самое важное – не все кредиторы предоставляют отсрочку по платежам. Действительно, ряд кредитных организаций вообще не имеют такой услуги и как бы вы не пытались выпросить небольшой отпуск от выплат, они вам его не дадут. Не хотите попасть в такую ситуацию, тогда заранее интересуйтесь о наличии соответствующей услуги у менеджера во время оформления заявки на получение ссуды.

Во-вторых, нельзя пользоваться отсрочкой постоянно. Банки не предоставляют каникулы неограниченное количество раз. В большинстве случаев, договором прописано, что вы можете воспользоваться данной возможностью лишь один раз за весь срок кредитования. Мы настоятельно рекомендуем взвесить все против и за, прежде чем запросить отсрочку. Возможно, ваша ситуация сейчас не так сильно требует передышки, и вы можете найти другой выход.

В-третьих, это не бесплатно. Многие банки предоставляют отсрочку за отдельную плату или за увеличение процента по займу. Например, ВТБ требует у заемщика 18 тысяч тенге за активацию услуги. Если ваша ежемесячная выплата меньше этой суммы, то не совсем разумно пользоваться каникулами.

В-четвертых, есть альтернативные и более действенные способы для избегания просрочки по кредиту. Причем для каждого вида кредитования может быть более уместным то или иное решение, будь то кредит наличными или ипотека. Например, растягивание займа по сроку, что позволяет снизить ежемесячный платеж. Заемщику в первую очередь следует проконсультироваться ос специалистом банка, прежде чем запрашивать определенный вид помощи. Менеджер, как правило, более компетентен в этом вопросе и подскажет вам, какое решение в вашем конкретном случае будет правильным.

В-пятых, банк не пытается на вас нажиться за счет просрочек, штрафов и пени. Таким образом он покрывает свои риски потери денег. Сотрудники банка всегда пытаются найти выход из сложной ситуации для своих клиентов и порой предлагают сугубо индивидуальные варианты решения проблем. Мы советуем не скрываться от кредитора и не пытаться утаить причины, по которым вы опаздываете с выплатами или вовсе перестали платить. Обратитесь в банк, он постарается найти выход из любой ситуации, дабы сохранить свой кредитный портфель в порядке.

Есть более мелкие нюансы и тонкости процедуры, которые встречаются крайне редко и причиняют небольшие неудобства. Чтобы избежать тех или иных казусов, наша редакция советует изучать договор кредитования внимательно и полностью. Каждая строчка в нем несет полезную информацию, которую вы можете использовать в свою пользу в рамках кредитования.