Потребительские кредиты в Казахстане. Где оформить в 2019?

Что это такое – какие бывают потребкредиты и зачем?

Взять потребительский кредит в Казахстане, как и в любой другой стране, проще всего – это самый доступный и лояльный к заемщикам тип кредитования из всех банковских продуктов. Если не учитывать займы на карту, конечно, то именно потребкредит проще всего взять даже с плохой кредитной историей. При этом потребкредиты бывают целевые и нецелевые.

1. Целевые

Уже само название говорит о том, что деньги даются в долг на определенную цель. Это может быть, как покупка не очень дорогой бытовой техники, так и крупная сумма для оплаты лечения, образования и совершения крупных покупок, вроде качественной мебели или дорогостоящей техники. В таком случае банк сам переводит средства магазину, с которым сотрудничает, а вы уже отдаете банку кредит и процент по потребительскому кредиту, начисленный по условиям вашего с банком договора.

Оформляться такой кредит может как в банке, так и в магазинах крупных сетей и магазинов поменьше. В первом случае процесс несколько дольше, в магазине крупной сети вам помогает консультант банка, а в мелких магазинах оформлением занимаются специально обученные продавцы-консультанты, прошедшие специальные курсы от банков, - это уже и быстрее, и удобнее.

Преимущество целевых кредитов в их стоимости. По ним процентная ставка куда ниже, так как банк может отследить применение средств. И опять же банк может позволить себе снизить ставку, так как знает, что вы приобрели указанный товар и располагаете им, а не потратили деньги впустую, вместо того, чтобы приобрести заявленный товар.

2. Нецелевые

То есть, по сути, кредит на любые цели. Очень полезная опция, когда цель покупки проблематично подтвердить бумагами или просто нужны деньги на любые абсолютно цели. Такой кредит можно получить как наличными, что очень востребовано в Казахстане по сей день, так и на свою карту.

Преимущество таких кредитов в свободе их применения – вам не нужно искать нужные товары в конкретных магазинах, вы можете обратиться в любой. Еще удобнее получить деньга на руки, когда вам нужно оплатить чьи-либо услуги. Минус – более высокие ставки. Логика проста. Если хотите свободно распорядиться кредитными деньгами и лишаете банк возможности отследить их применение, будьте готовы платить дороже. Впрочем, можно снизить ставку, если взять такой кредит под залог, например.

Классификация и суть потребительских кредитов сегодня

Несмотря на разнообразие форм и способов получения потребительских кредитов, по-прежнему наиболее актуальны следующие:

1. Товарные кредиты

Как они оформляются и что характерно для таких кредитов:

• Оформляется непосредственно в магазине бытовой техники и электроники, мебели и т.д.
• Деньги выдаются строго на покупку обозначенного товара и передаются сразу продавцу, то есть магазину, в котором вы делаете покупку. Вы же в дальнейшем сотрудничаете уже с вашим кредитором, а именно, кредитующим вас банком.
• Минимум документов и максимально простое оформление, рассмотрение в течение 1 минуты. Случается, что подождать решения нужно дольше, но, как правило, срок ожидания не превышает получаса.
• Дополнительно ничего оформлять не нужно – поданное вами заявление выступает в роли договора в случае одобрения вам кредита.

2. Кредитные карты

• Выдаются непосредственно в банковских отделениях. Также возможно оформить онлайн в ряде банков и получить карту с курьером.
• Обязательно подать заявление и подписать договор. При этом оформление происходит достаточно быстро и клиенту в считанные минуты сообщают о решении.
• Установленный кредитный лимит. Как правило, он обсуждается и если у человека хорошие данные, он может получить кредитку сразу с необходимой ему суммой. Но часто банки выдают карты на меньшие суммы или и вовсе устанавливают максимально возможный с их точки зрения лимит сами, когда кредитка оформляется как бы впрок. При этом лимит величина в данном случае не статичная – при успешном возврате средств на кредитку спустя время он может повышаться банком (иногда автоматически, иногда по просьбе клиента).
• Практически по всем кредиткам предусмотрен грейс-период или льготный период – это время, в течение которого вы можете пользоваться средствами без процентов, но помните, что любая кредитная карта предусматривает необходимость своевременно вносить платежи в счет ее погашения.
• Минус кредиток в их стоимости – именно по ним самые высокие ставки. Кроме того, есть риск записаться в вечные должники банка. Многие граждане, воспользовавшись кредиткой, и столкнувшись с трудностями, не возвращают долг полностью, а вносят необходимые платежи и просто снова снимают деньги спустя время, так и не закрыв задолженность. Тем не менее, определенная сумма процентов снимается банком ежемесячно. Эдакая иллюзия отложенной проблемы на самом деле лишает людей огромных сумм, так как многие в итоге платят так годами и переплачивают в итоге в разы.

3. И, наконец, потребкредиты наличными

Все так же востребованный способ получения кредитов в Казахстане, который:

• И оформляется, и выдается непосредственно в отделении банка.
• Требует предоставления ряда документов, более обширного, нежели в двух предыдущих случаях.
• При оформлении крупных кредитов многие банки настаивают на страховке.
• Огромный плюс – не требуется отчитываться о целях применения кредитных средств или предоставлять какие-то бумаги, подтверждающие цели.

Где взять потребительский кредит в Казахстане?

Такой продукт есть практически у всех банков, мы же расскажем о самых популярных из них:

Цеснабанк

Здесь выдают залоговые потребительские кредиты гражданам Казахстана старше 21 года на сумму до 25 млн. тенге сроком до 10 лет (при этом на кредит до 25 млн. могут рассчитывать жители Астаны, Алматы, Актау и Атырау, а в других городах данный банк кредитует на сумму до 15 млн. тенге). Сумма кредита может составлять до 70% от стоимости имущества, которое вы можете предложить в качестве залога. Ставка от 17 до 19% (более низкую ставку можно получить при полном подтверждении доходов). Также взымается дополнительная комиссия 2% при выдаче кредита, но страховку Цеснабанк оформлять не требует.

Halyk Bank

У этого банка множество предложений по потребительским кредитам, но мы рассмотрим самые универсальные, то есть потенциально интересные и доступные любому гражданину Казахстана.

1. Беззалоговый потребкредит

Данный продукт позволяет получить до 6 млн. тенге на срок до 5 лет. Для оформления потребуется всего один документ. Рассмотреть заявление обещают за 30 минут, страховку не требуют, а ставка начинается от 21% годовых.

2. На неотложные нужды

Этот продукт не подразумевает конкретных сумм – деньги выдаются, исходя из платежеспособности конкретного заемщика на срок от 3 до 120 месяцев. Ставка повыше, поскольку данный кредит максимально приближен к займам и выдается по упрощенной процедуре – платить придется от 25,5% годовых, даже несмотря на то, что он залоговый. Ну что ж, за срочность и простоту платить всегда приходится дороже. Комиссия тоже не из дешевых – 2% за выдачу и 20 тыс. тенге в придачу.

Сбербанк

В этом банке также достаточно обширная линейка продуктов потребительского кредитования. Под залог, без залога, срочные, долгосрочные, под залог депозита и т.д. – выбор большой, но мы рассматриваем, опять же, универсальные продукты.

1. Без залога

Позволяет получить до 6 млн. тенге без залога на срок до 5 лет и по ставке 22%. Из документов только удостоверение личности. Возможно досрочное погашение без штрафных санкций. Обеспечение по данному продукту не требуется, как и подтверждение целей применения средств.

2. На неотложные нужды

Несмотря на название, кредит отнюдь не мелкий – по нему можно получить до 70% стоимости залогового жилья на срок до 10 лет. При этом за счет залога ставка очень даже приятная – от 18,1%.

3. Доверительный без комиссий

До 6 млн. тенге по данному продукту выдают на срок до 5 лет и по ставке от 21%. При этом никакие дополнительные комиссии по данному продукту не взымаются – ни при выдаче, ни при досрочном погашении.