Рефинансирование кредита в Казахстане. Когда выгодно?

Сегодня рефинансирование — это популярный продукт, который можно найти во многих банках Казахстана. Суть его проста. Гражданин берет новый кредит на привлекательных условиях и погашает им свои старые долги в других банках. После этой нехитрой операции на руках у него остается только новая ссуда, но уже с более выгодными характеристиками.

Обычно рефинансирование позволяет решить 2 важные задачи:

• Снижение ставок, что ведет к сокращению кредитных выплат
• Объединение несколько разрозненных кредитов

Например, Алихан получил кредит в 2023 году с эффективной ставкой вознаграждения в 35%. Сегодня ему предлагают рефинансировать кредит по 30%. Если он воспользуется предложением, то разница в 5 процентных пунктов может сэкономить ему хорошую сумму. Благодаря снижению ежемесячного платежа, общая переплата за оставшийся срок станет заметно меньше.

Другой пример. Алихан взял 5 кредитов в разных банках. У каждого займа есть свой график выплат с разными процентными ставками. Алихану приходится тратить много нервов и сил, чтобы отслеживать все ссуды и вовремя вносить по каждому кредиту платежи. Рефинансирование позволяет объединить все эти долги в один кредит. То есть заемщик получает вместо пяти платежей в разные дни месяца только один, который проще контролировать. Это очень удобно. А если в результате перекредитования получится и ставку уменьшить, то операция становится еще и выгодной.

Условия рефинансирования кредитов в банках Казахстана

По состоянию на 7 сентября 2026 года

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Перед тем, как запускать рефинансирование своего кредита, нужно все внимательно посчитать и взвесить. Лучше всего, когда одновременно наблюдаются следующие факторы:

• Ставка по новому кредиту хотя бы на 2-3 процентных пункта ниже, чем по старому
• До конца текущего кредита осталось еще больше половины срока
• У заемщика есть несколько кредитов в разных банках, что создает неудобства

Чем ниже ставка по новому кредиту, тем лучше. Даже разница в 2-3 процентных пункта может за несколько лет вылиться в сотни тысяч сэкономленных тенге. Правда, нужно подходить к расчетам внимательно, обращая внимание именно на ГЭСВ. ГЭСВ включает в себя не только ставку вознаграждения, но и такие расходы, как оплата страховки по кредиту, комиссии, дополнительные услуги. На первый взгляд, может показаться, что новый кредит действительно несет выгоды, однако если за ним скрываются многочисленные платежи, то реальная переплата может оказаться даже выше, чем по старому займу. Поэтому стоит всегда сравнить ГЭСВ, а не рекламную ставку.

Что касается срока кредита, то лучше проводить перекредитование в начале пути. Дело в аннуитетной схеме. Это платежи по кредиту, которые в первой половине срока состоят в основном из начисленных процентов. Поэтому если заемщик уже прошел больше половины срока и выплатил банку основную часть процентов, то рефинансирование с целью экономии для него уже не имеет особого смысла.

Еще один нюанс связан с тем, что порой банки предлагают более низкую ставку, но при этом увеличивают общий срок кредита. Например, клиент рефинансирует остаток 3 млн тенге под 21% вместо 26%, но вместо оставшихся 2 лет берет новый кредит на 3 года. Заемщик видит, что ежемесячный платеж упал и считает это выгодной сделкой. Но по факту из-за увеличения срока кредитования итоговая переплата вырастет, поскольку платить проценты придется на год больше.

Когда стоит воздержаться от перекредитования?

Отталкиваясь от всего вышесказанного, можно сделать вывод, что перекредитование не принесет особой выгоды, если, например, разница в ставках по старому и новому кредиту небольшая и при этом новая ссуда несет в себе много разных комиссий и дополнительных расходов.

Также желательно проводить рефинансирование на ранних этапах. Если до окончания срока старого кредита осталось совсем чуть-чуть, то перекредитование не принесет экономии, зато добавит бюрократии.

Еще заемщикам нужно помнить, что банки обращают внимание на кредитную историю. Если гражданин допускал многочисленные просрочки по своим старым кредитам, а теперь хочет их рефинансировать, то с высокой вероятностью ему откажут в в выдаче новой ссуды.

В конце, напомним, что на нашем портале можно оформить онлайн займ от крупных МФО страны. Онлайн кредит доступен гражданам Казахстана старше 18 лет при наличии стабильного заработка и хорошей кредитной истории.