ГЭСВ в Казахстане. Что включает в себя?

ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения. Данный показатель учитывает не только основную процентную ставку по кредиту, но и все дополнительные расходы заемщика. Фактически он отражает полную стоимость займа для заемщика в годовом выражении.

ГЭСВ важна для сравнения различных предложений по кредитам или займам, чтобы выбрать наиболее выгодное. Например, обе компании предлагают займы по ставке 0,1% в день. На первый взгляд кажется, что в данных организациях равнозначные условия по выдаче займов. Но, если посмотреть на ГЭСВ, мы можем увидеть, что в одной компании показатель составляет 60% годовых, а во второй — 75%. Значит предложение первой компании будет более выгодным для заемщика.

Но как вышло, что при одинаковых номинальных ставках ГЭСВ получилась разная? Все просто. В компании с более высокой ГЭСВ могут применять дополнительные комисии и сборы, например, за рассмотрение заявки. В результате общая переплата заемщика получается выше.

Что учитывают при расчете?

При расчете годовой эффективной ставки вознаграждения учитывают все выплаты гражданина по телу долга и процентам, а также различные комиссии и иные платежи, которые придется сделать гражданину в период действия договора займа.

Таким образом при расчете ГЭСВ могут учитывать:

• Проценты за пользование займом
• Комиссии за выдачу займа
• Комиссии за рассмотрение заявки
• Услуги страхования
• Плата за допуслуги

В расчет включаются только те параметры, которые являются обязательным условием для получения займа. Например, организация выдает кредиты только при условии страхования заемщиком здоровья. Здесь траты на страховку будут включены в ГЭСВ. Если же эта услуга является добровольной, то в расчет ее не принимают.

Также не включают в расчет ГЭСВ неустойку. Штрафы и пени возникают только в случае нарушения условий договора, таких как просроченная выплата заемных средств. Поскольку они не являются обязательными и могут вообще не возникнуть, то соответственно заранее включать их в расчет ГЭСВ было бы очень странно.

Можно ли самому посчитать ГЭСВ?

Формула расчета ГЭСВ находится в открытом доступе и любой желающий может сделать необходимые расчеты. Правда, формула не является простой и нужно иметь хорошие познания в математике, чтобы сделать все правильно.

Поэтому лучше всего обратиться к специальным калькуляторам. Например, на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка представлена специальная форма, которая позволяет быстро произвести расчеты. Нужно выбрать из выпадающего списка способ погашения займа. Это может быть единовременный платеж, как по микрокредиту или, например, аннуитетные платежи, как по банковскому кредиту. Далее следует указать сумму займа, сроки, процентную ставку или сумму к погашению, а также размер комиссий. На основе введенной информации калькулятор высчитает размер ГЭСВ.

В обычной жизни граждане редко сталкиваются с необходимостью самостоятельно высчитывать ГЭСВ. Ставку всегда можно посмотреть в кредитном договоре, где она обязана быть прописана. Также можно спросить об этом у кредитного специалиста или посмотреть на официальном сайте организации еще до оформления сделки.

Предельные размеры ГЭСВ

С 20 августа 2024 года в Казахстане стали действовать новые предельные размеры ГЭСВ. Все участники рынка, выдавая заемные средства, должны опираться на эти нормативы.

В частности, по банковским ссудам без залога ГЭСВ была снижена с 56% до 46%. Если брать такой же займ, но с залогом, то по нему ГЭСВ не должна превышать 35%. Прежнее значение было в районе 40%. По ипотечным займам ГЭСВ составляет 25%. По микрокредитам МФО ГЭСВ снизилась до 46%.

Отдельные новации коснулись микрокредитов до 45 дней. Дневная номинальная ставка была снижена с 1% до 0,3%. Предельная ГЭСВ составляет теперь 179%. Предельная сумма таких микрокредитов снизилась до 45 МРП, что составляет 166 140 тенге.

Специалисты полагают, что данные новации позволят снизить долговую нагрузку населения и общий уровень закредитованности.

Напомним, на нашем портале можно выбрать займы в Казахстане за 5 минут. Ведущие МФО страны предлагают взять онлайн займ на выгодных условиях, с прозрачными условиями и моментальным зачислением средств на карту. Сравнивайте предложения, подбирайте оптимальный вариант и оформляйте займ без лишних хлопот.