Просрочка: пени, штрафы и отчуждение имущества

Что будет за просрочку?

Для начала разберемся, что же такое просрочка и какая она бывает. Во-первых, длительность. Человек может просрочить платеж на несколько дней или на год. При каждом отдельном случае применяется разная ответственность. К примеру, если гражданин опоздал с выплатой на несколько дней, то вряд ли с него будут требовать неустойку с отчуждением имущества. Скорее всего в такой ситуации будут начислены пени в размере, указанном в договоре или документации компании.

Ежели просрочка достигает месяца или нескольких, тогда кредитор начинает серьезно беспокоиться и связаться с клиентом, дабы выяснить причины отсутствия выплат, чтобы оценить масштаб проблемы и помочь найти компромиссный вариант, в котором заемщик все-таки выплатит заем.

Нерадивые клиенты, которые не только не платят, но и скрываются от кредитора, не отвечая на звонки, рискуют достаточно сильно. По истечению 90-180 дней, в зависимости от организации, компания, которая выдала ссуду может пойти двумя путями – коллекторские агентства или суд. В судебном порядке можно обязать должника выплатить долг или взыскать его в виде имущества, блокировки счета и так далее. Если сумма долга очень велика, то в уплату долга может пойти даже единственное жилье, автомобиль, предметы роскоши, техника и прочее.

Коллекторы же убеждают должника вернуть заемные средства, в том числе и не самыми популярными методами, порой переходя за границы закона. Если вы столкнулись с лицами, которые пойдут на все, лишь бы «выбить» с вас долги, то прочитайте наш материал «Как себя вести, когда коллекторы выламывают вам дверь?» и вы найдете выход из данной ситуации.

Исходя из вышесказанного можно понять одно, что кредитор не спустит с рук не выплаченный кредит, а постарается всеми возможными способами не только вернуть ссуженное, но и запросит неустойку поверх тела займа и процентов за его пользование.

Отсрочка платежа реальна?

Если вы чувствуете, что заплатить по кредиту или микрозайму не успеваете, то ознакомьтесь с договором еще раз. Некоторые компании предусматривают возможность отложить платеж на определенный промежуток времени. Так, например, микрофинансовые организации дают клиенту время набраться сил и достаточного количества средств на максимум месяц. У кредитных организаций условия могут разниться. Некоторые банки вовсе не предусматривают такой возможности, другие могут дать каникулы на несколько месяцев, в зависимости от сложности той ситуации, которая сложилась у вас в жизни и не дает платить по своим обязательствам.

Когда начисляется штраф?

Данная санкция будет начислена вам сразу же после того, как вы допустили просрочку ежемесячного платежа или выплату по микрозайму у МФО. Сумма в микрофинансовых организациях находится на уровне 5 тысяч тенге. В случае с банками, штрафов никаких нет, однако пеня начинает начисляться сразу.

Сколько может кредитор начислить пени?

Согласно поправкам в ГК Республики Казахстан, кредитор, будь то МФО или просто компания онлайн-кредитования, могут начислять пени и штрафы на полпроцента в день, но при этом не более 10% в год от общей суммы займа. Отметим, точно такое же ограничение действует и в кредитных организациях начиная с 2011 года. Важно понимать, что в вышеуказанное ограничение входят и штрафы, которые начисляются единоразово, и пени, которые тикают ежедневно.

Интересный факт: не все компании, выдающие займы, работают в строгих рамках законодательства РК. Так, например, в одной организации мы обнаружили, что начисляется при просрочке штраф в размере 5 тысяч тенге, а также за каждый день неуплаты по 1% от общей суммы долга. Есть общества и с более суровыми наказаниями, где ежедневно к вашему долгу прибавляется по 3%, а то и больше.

В банках же, как правило, первые 90 дней с момента просрочки вам начисляется по 0,5% от остатка долга. Если срок перевалил за 90 дней, то пени становится 0,03%. Начисляется пеня ежедневно.

По закону РК займодатель не может в одностороннем порядке менять процентные ставки, пени, штрафы и комиссии в сторону увеличения, а вот уменьшать может.

Не может МФО требовать с заемщика пени и штрафы, которые были начислены спустя полгода просрочки, при условии, что данный заем обеспечен жильем или земельным участком, на котором находится жилье. Об этом говорится в законе РК «О микрофинансовых организациях»

Какое имущество могут забрать у должника?

Законодательство республики достаточно строго регулирует данный вопрос и далеко не со всех сторон в пользу должников. Если судебное решение было принято и исполнительный лист направлен приставам, то первым делом они проверят счета нерадивого заемщика, его депозиты и накопления. Наличные деньги, которые находятся в квартире, также могут быть использованы для погашения долгов. Деньги – это отличный инструмент возмещения долговых обязательств, так как является быстрым и простым.

Если денег нет, то в дело пойдет любое имущество, которое можно быстро и продать, не снижая ценник ниже рыночного. К таки вещам относится автомобиль, квартира или дом, предметы роскоши, техника, драгоценности и другие вещи, имеющие ценность. Важно знать, что приставы не заберут все, что у вас есть. Они могут лишить вас имущества лишь на сумму долга. Однако, если за вами числится очень большой долг, то могут лишить права и на единственное жилье, которое также продадут с молотка и на вырученные средства выплатят заем или кредит.

Законодательство не позволит отобрать у должника самое необходимое, а именно одежду, мебель, пищу и деньги в размере до одного МРОТ. Также не отберут предметы обихода, ухода за инвалидами и так далее.

Можно ли снять арест со своего имущества?

Ответ – Да! Если судебные исполнители все же добрались до вашего счета, квартиры или машины, то решить проблему можно только выплатив долг самостоятельно. А уже затем, написав письменное заявление, попытаться вернуть арестованное. Важно составить бумагу грамотно и лично подписать. Чтобы не допустить ошибок, посоветуйтесь с квалифицированным юристом. Также, если вы погасили долг только после решения суда, то вам нужно будет приложить к заявлению и справку об окончании исполнительного производства.

Как правило, этих действий достаточно, чтобы вам вернули ваше имущество обратно. Бывают и случаи отказов, после которых вы в течение 10 рабочих дней можете обжаловать.