Можно ли взять вторую ипотеку в Казахстане?

В первом полугодии 2024 года жители Казахстана получили ипотеку на 803 млрд тенге. Для сравнения, за первые 6 месяцев прошлого года выдачи составили 709 млрд тенге. Если углубляться в историю, то, например, за 6 месяцев 2017 года жители получили в рамках ипотеки только 146 млрд тенге. Это говорит о том, что ипотечный рынок страны медленно, но верно растет. Все больше граждан начинают рассматривать ипотечные инструменты для приобретения недвижимости.

Почему возникает потребность взять вторую ипотеку?

Потребность в оформлении второго ипотечного кредита может возникнуть по ряду причин. Укажем некоторые из них:

• Смена места жительства. Часто гражданам приходится переезжать из одного города в другой. Например, заемщик купил в ипотеку квартиру в Астане. Но затем ему предложили выгодную работу в Алматы и он переехал. На новом месте тоже нужно жилье, поэтому заемщик стал думать о получении второй ипотеки.
• Инвестиционная активность. Многие граждане сделали покупку квартир своим небольшим бизнесом. Они покупают квартиры в ипотеку, а затем, например, сдают их в аренду. Доход от аренды помогает выплачивать кредит. После оплаты долга такую квартиру можно продать по более высокой цене, получив хорошую прибыль.
• Покупка по семейным обстоятельствам. Часто вторую ипотеку берут по семейным обстоятельствам. Например, родители хотят обеспечить не только себя жильем, но и своих детей. Или, например, в семье прибавление, что подталкивает граждан к покупке более просторного жилья.

Дадут ли банки вторую ипотеку при наличии непогашенной первой?

Банки могут выдать гражданину вторую ипотеку и даже третью, но они обязательно посмотрят на несколько важных моментов.

Во-первых, заемщик должен иметь хороший доход, который позволяет ему без проблем оплачивать свои ипотечные кредиты и при этом вести обычную жизнь. Сумма ежемесячных платежей по текущим и потенциальным кредитам не должна превышать 50% от размера дохода гражданина. Если это условие соблюдается, то получение ипотечного кредита становится посильной задачей. Но банки обязательно будут проверять все доходы заемщика. Они должны быть полностью уверены в платежеспособности клиента.

Во-вторых, важно иметь хорошую кредитную историю. Если гражданин постоянно допускает просрочки по своей первой ипотеке, то даже при наличии хорошего дохода ему будет сложно взять второй кредит. Для банков такой заемщик является проблемным. Им проще воздержаться от сотрудничества с клиентом, чем потом тратить свои ресурсы и время на урегулирование ситуации с просроченной задолженностью.

Как повысить свои шансы на получение второй ипотеки?

Если гражданин полностью уверен в необходимости получения второй ипотеки, то ему стоит заранее сделать несколько важных шагов. Например, нужно поработать над своей долговой нагрузкой. Лучше  закрыть старые потребительские кредиты, кредитные карты. По возможности следует провести частичное досрочное погашение первой ипотеки, оставив минимально возможный остаток долга. Чем меньше будет уровень долговой нагрузки, тем выше шансы заемщика получить новую ипотеку.

Также нужно увеличить свои доходы. Если гражданин сдает квартиру в аренду, получает проценты от вкладов в банках, имеет подработку, то нужно собрать документы, подтверждающие доход. Чем выше будет итоговый заработок заемщика, тем проще взять новый кредит.

Если гражданин уже является клиентом какого-то банка, то начинать обращение за второй ипотекой лучше с него. Банкиры ценят постоянных клиентов и доверяют им больше, чем гражданам «с улицы». Особыми привилегиями пользуются участники зарплатных клиентов. По ним банки сразу видят, сколько гражданин зарабатывает, сколько тратит, какую сумму откладывает и т.д.

Чтобы повысить свои шансы на вторую ипотеку, можно привлечь созаемщика или поручителя. Это сильно снижает риски банка. Также банкиры положительно относятся к гражданам, которые делают большой первый взнос по ипотечному кредиту. Например, 40% или больше. Если гражданин не может сделать такой первый взнос, то можно дополнительно внести по кредиту залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества.

Что сегодня предлагают банки по ипотечным кредитам?

Банкиры предлагают ипотечные кредиты на срок до 15-20 лет. Суммы ипотечных кредитов банкиры указывают крупные, но нужно понимать, что в реальности заемщик не получит более 70-80% от стоимости ипотечной недвижимости.

Предложения банков по ипотечным кредитам

Для получения ипотеки гражданину нужно сначала обратиться в банк, получить консультацию, уточнить все нюансы. Если все устраивает, то можно приступать к сбору документов. Часть документов будут касаться платежеспособности заемщика, другая часть — приобретаемой недвижимости.

Напомним, на нашем портале граждане могут пополнить свой кошелек, получив онлайн кредит от ведущих МФО Казахстана. Взять онлайн займ можно за 10 минут, заполнив простую анкету на сайте кредитора. Справки о доходах и поручители не нужны. Подписание кредитного договора осуществляется путем ввода специального кода. Перевод средств происходит на банковскую карту заемщика.