Доступна ли ипотека простым казахстанцам?

О рынке недвижимости замолвим слово

Стоимость квадратного метра в Казахстане последние несколько лет планомерно снижалась. А в начале текущего года пошла в рост. По официальным статистическим данным, цена за квадрат в апреле 2018 года составила 263 068 тенге, показав рост на 1,1% по сравнению с концом 2017.

Экспертное сообщество РК прогнозирует и дальнейший рост цен на недвижимость в стране. Однако, аналитики отмечают, что на фоне этого не предвидится стабильного сильного роста реальных доходов населения, что может негативно сказаться на спросе, в том числе и на ипотечные продукты.

Как обстоит ситуация с ипотекой?

Ипотека в Казахстане дорогая, если сравнивать ее с примерами других стран. Средняя эффективная ставка составляет более 17% годовых. В той же России данный показатель находится на уровне 9-10%. Несмотря на это объем выдачи ипотечных займов растет. Так по данным на апрель было выдано на 10,4% больше ипотеки, чем годом ранее.

Доступна ли ипотека для простых жителей?

Аналитик компании Финам Алексей Коренев считает, что сегодня в Казахстане на ипотеку могут рассчитывать далеко не все. Только для людей со стабильным и достаточно высоким заработком возможно взять заем на покупку жилья. Также должна быть безупречной кредитная история. Действующие кредитные ставки на фоне весьма скромных средних зарплат делают ипотеку для большинства семей если не невозможной, то по крайней мере труднодоступной.

Почему ипотека доступна только тем, кто обладает высоким доходом?

Средний доход рядового жителя республики никак не позволяет купить квартиру просто на собственные средства, так что ипотека, по сути, остается единственным доступным источником средств для приобретения надвижимости. Именно этот фактор является определяющим в популярности ипотеки среди потенциальных потребителей. Однако большой минус ипотеки в РК — ее дороговизна.

Кроме того, конкуренция на рынке не высока. На начало декабря 2017 года рынок ипотечного кредитования в Казахстане представлен только 18 банками из 33. Интересно и то, что заем с первоначальным взносом до 30% выдают всего 12 банков, а соответственно граждане без особых накоплений не смогут стать счастливыми обладателями новой квартиры.

Важно понимать и то, что банки РК достаточно серьезно относятся к своим рискам и выдвигают множество требований к потенциальным клиентам. В частности, возраст заемщика должен быть выше 21 года, но не старше пенсионного возраста. Особое внимание уделяется доходной части. Ежемесячный платеж не должен превышать 35% от дохода. Кем работает клиент и как долго, тоже важно для кредитных организаций, таким образом можно определить стабильность заработка. Иными словами, идеальный заемщик, который может взять ипотеку, — это человек среднего возраста со стабильной высокой зарплатой, рабочим местом.

Не на последнем месте стоит и залоговое имущество, в частности банк интересует его ликвидность. В ипотеку можно взять квартиры и дома, где стены сделаны из прочных и долговечных материалов, а здание не является аварийным или ветхим. Саманные и каркасно-камышитовые дома тоже не подойдут для ипотеки.