Блокировка карты или счета в Казахстане. Почему и что делать?

Основные причины блокировки можно разделить на 4 ключевые группы. Первая — это различные долги и требования государства. Вторая — подозрения банка в нелегальных операциях. Третья — невнимательность клиента. Четвертая — сбои в системе. А теперь давайте рассмотрим каждую группу более детально.

Долги граждан

Часто граждане могут остаться без доступа к деньгам на своем счете из-за наличия задолженности. Например, заемщик брал микрокредиты в МФО, а затем перестал обслуживать задолженность. Кредитор обратился в суд и получил решение в свою пользу. Далее к работе подключаются судебные исполнители, которые должны добиться возврата долга. Они проверяют счета должника и накладывают на них арест.

Чтобы снять такую блокировку, нужно исполнить решение суда о погашении задолженности. Долги необязательно должны касаться кредитов или микрозаймов. Это могут могут неоплаченные алименты, непогашенные дорожные штрафы и т. д.

Если должник получает социальные пособия от государства и хочет защитить их от взыскания и блокировки, ему нужно открыть специальный счет. В нашей статье «Специальный счет в Казахстане. Для чего нужен?» мы подробно рассказали, как завести такой счет, какие у него есть особенности и т. д.

Подозрения банка

У крупных банков Казахстана настроена система автоматического мониторинга. Если она зафиксирует необычное поведение клиента и странные операции по счету, то может временно заблокировать доступ до выяснения всех обстоятельств. В число подозрительных критериев входят:

• Внезапные крупные поступления средств
• Несвойственные профилю клиента крупные переводы
• Частые поступления средств от разных лиц с неясными целями
• Регулярные операции с криптовалютными инструментами
• Необычные транзакции в ночные или утренние часы, которые ранее не наблюдались
• Резкое изменение географии операций по карте

Здесь подозрения банка могут идти по двум основным направлениям. Первое опасение заключается в том, что мошенники получили доступ к данным клиента. И лучше всего быстро заблокировать карту и счет, пока аферисты не вывели оттуда деньги. Второе опасение касается уже действий самого владельца счета. Например, регулярные поступления на личную карту могут вызывать подозрения в незаконном предпринимательстве.

В такой ситуации нужно связаться с банком и уточнить причины блокировки. Если карта оказалась скомпрометирована, то кредитная организация предложит ее перевыпустить. Если речь идет об операциях самого клиента, то придется предоставить документы, подтверждающие происхождение средств и цели операций.

Невнимательность клиента

Часто карта или счет могут попасть под блокировку из-за невнимательности клиента. Например, гражданин неправильно 3 раза ввел ПИН-код от своей карты в банкомате. После этого карта автоматически блокируется и для решения проблемы придется связываться со своим банком.

Часто бывает, что граждане забывают обновить свои личные данные в банке. В этом случае кредитная организация вынуждена заморозить предоставление услуг до предоставления актуальных сведений.

По невнимательности клиенты могут использовать свои банковские карты в странах, которые считаются рискованными. Это может грозить блокировкой, что станет неприятным сюрпризом, если гражданин находится на отдыхе за границей.

Сбои в системе

Технические сбои случаются реже, но полностью исключать их нельзя. Обновление банковских систем, проблемы со связью, ошибки в процессинге, проблемы в мобильном приложении могут привести к временной недоступности карты или счета.

Хорошая новость здесь заключается в том, что крупные банки дорожат своим именем, поэтому стараются решать такие проблемы быстро. Нужно лишь немного подождать и все восстановится.

Как избежать проблем со счетом и картой?

Гражданам нужно внимательно следить за своими долговыми обязательствами. Для этого нужно регулярно проверять себя на наличие штрафов и других долгов с помощью различных сервисов.

Если гражданин занимается предпринимательством, то не стоит использовать для получения платежей личную банковскую карту. Средства должны поступать на специальный счет для бизнеса.

Если клиент планирует совершить необычную для себя операцию, например, получить крупный перевод от родственника или перевести крупную сумму за границу, то лучше заранее уведомить об этом свой банк. В некоторых банках такая функция встроена на уровне мобильного приложения.

В конце, напомним, что на нашем портале можно получить деньги в долг на сумму до 600 тыс. тенге от крупных МФО Казахстана. Гражданам следует заполнить заявку на сайте кредитора, указав точные и достоверные сведения о себе. Примерно через минуту компания озвучит ответ. Если все в порядке, то микрозайм сразу же переведут на банковскую карту клиента.